Usunięcie WIBOR z umowy kredytu
Kancelaria od lat pomaga osobom pokrzywdzonym działaniami banków. Nieprzerwanie od 2018 roku prowadzimy tzw. sprawy frankowe. Koncentrujemy się na „uwolnieniu” kredytobiorców od kredytów frankowych lub tzw. „odfrankowieniu’. Wszystkie prowadzone przez nas sprawy jak dotąd są wygrane. Nadszedł czas, aby pomóc również osobom posiadającym kredyty złotówkowe. W tym przypadku dążymy do usunięcia z umowy wskaźnika WIBOR oraz uwolnienia kredytobiorców od wysokich rat kredytu.
W celu dokonania bezpłatnej analizy Państwa umowy kredytu złotowego oraz sytuacji prawnej prosimy o przesłanie:
kopii umowy kredytowej,
kopii regulaminu i warunków udzielenia kredytu;
kopii załączników do umowy;
kopii aneksów do umowy;
kopi informacji o ryzyku związanym ze zmiennością WIBOR- w przypadku braku dokumentów prosimy o informację o braku dokumentu;
kopii informacji (wykres, tabela) o zmianach w WIBOR, które otrzymaliśmy podczas podpisywania umowy- w przypadku braku dokumentów prosimy o informację o braku dokumentu.
Powyższe dokumenty w postaci skanów wraz z numerem kontaktowym należy przesłać na adres e-mail: Ten adres pocztowy jest chroniony przed spamowaniem. Aby go zobaczyć, konieczne jest włączenie w przeglądarce obsługi JavaScript.
Analiza możliwości wykreślania WIBOR z umowy jest bezpłatna.
Celem omówienia się na bezpłatne konsultacje prosimy o kontakt pod numerem 609 776 756
Czym jest WIBOR?
WIBOR jest wskaźnikiem określającym rynkową stopę procentową, po której banki pożyczają sobie nawzajem pieniądze na rynku międzybankowym. WIBOR kształtując wysokość rynkowej stopy procentowej bezpośrednio wpływa na wysokość płaconych co miesiąc przez kredytobiorcę rat. Wskaźnik ten ustalany jest przez administratora - GPW Benchmark codziennie o godzinie 11, a więc uwzględnia jedynie część transakcji w danym dniu. Ponadto wynik uzyskuje się po przeanalizowaniu 10 największych banków krajowych i stanowi on średnią arytmetyczną wielkości oprocentowania, podaną przez każdy z tych podmiotów. Wskazać należy, iż takie rozwiązanie wspiera podmioty finansowe udzielające kredytów o zmiennej stopie procentowej. Tym samym taki zabieg często jest niekorzystny dla konsumentów.
Wskazać należy, iż banki coraz częściej decydują się na wyłączenie ze sprzedaży umów kredytowych, w których przewidziano zastosowanie wskaźnika WIBOR (najczęściej są to WIBOR 6M lub WIBOR 3M). Jest to wynikiem wnoszenia przez konsumentów powództw przeciwko bankom, w których kwestionują oni zasadność i dopuszczalność stosowania tego wskaźnika. Coraz częściej w przestrzeni publicznej podnosi się, iż postanowienia umowy kredytowej, które powołują się na zmienne stopy procentowe (WIBOR) stanowią niedozwolone postanowienia umowne i tym samym nie mogą wywoływać skutku prawnego wobec kredytobiorcy.
Naszym celem jest doprowadzenie do uznania przez sąd postanowień umownych odnoszących się do zmiennej stopy procentowej za nieistniejące, co skutkować będzie obowiązkiem zwrotu przez pozwany bank nadpłaconej przez konsumentów kwoty tytułem spłat zawyżonych rat odsetkowych.
Dlaczego warto skonsultować z nami swoją sytuację i możliwość wytoczenia powództwa przeciwko bankowi, który udzielił Państwu kredytu o zmiennej stopie procentowej?
Przede wszystkim taka konsultacja i analiza Państwa sytuacji przez naszą Kancelarię jest bezpłatna. Ponadto, sądy coraz częściej wydają pozytywne dla konsumentów w sporach z bankami rozstrzygnięcia. Szansa na zmniejszenie rat Państwa kredytu i uzyskanie od banku zwrotu nadpłaconej kwoty jest więc wysoka. W naszej Kancelarii pracują osoby posiadające wieloletnie doświadczenie w sporach sądowych z bankami, które wiedzą jak skutecznie prowadzić takie sprawy sądowe. Gwarantujemy stały kontakt z Klientem i przejrzyste zasady współpracy oraz bezpłatne wykonanie wyliczeń korzyści finansowych jeszcze przed nawiązaniem współpracy.
1. CZYM JEST WIBOR?
WIBOR jest wskaźnikiem określającym rynkową stopę procentową, po której banki pożyczają sobie nawzajem pieniądze na rynku międzybankowym. WIBOR kształtując wysokość rynkowej stopy procentowej bezpośrednio wpływa na wysokość płaconych co miesiąc przez kredytobiorcę rat. Wskaźnik ten ustalany jest przez administratora - GPW Benchmark codziennie o godzinie 11, a więc uwzględnia jedynie część transakcji w danym dniu. Ponadto wynik uzyskuje się po przeanalizowaniu 10 największych banków krajowych i stanowi on średnią arytmetyczną wielkości oprocentowania, podaną przez każdy z tych podmiotów. Wskazać należy, iż takie rozwiązanie wspiera podmioty finansowe udzielające kredytów o zmiennej stopie procentowej. Tym samym taki zabieg często jest niekorzystny dla konsumentów.
2. CO OZNACZA, ŻE ZAWARATA PRZEZE MNIE UMOWA KREDYTU ZAWIERA POSTANOWIENIA ABUZYWNE?
Klauzula abuzywna to takie postanowienie umowne nieuzgodnione indywidualnie z konsumentem, które kształtuje prawa i obowiązki konsumenta w sposób sprzeczny z dobrymi obyczajami i rażąco narusza jego interesy. Jednak w rozumieniu przepisów Kodeksu cywilnego, nie będą postanowieniami abuzywnymi postanowienia określające główne świadczenia stron, w tym cenę lub wynagrodzenie, jeżeli zostały sformułowane w sposób jednoznaczny.
Przez dobre obyczaje rozumieć możemy zbiór zasad moralnych i obyczajowych przyjętych w stosunkach gospodarczych danego rodzaju, mających na celu realizację wartości, takich jak uczciwość, równowaga kontraktowa stron, obopólna korzyść stron.
3. CZY KAŻDA UMOWA ZAWIERAJĄCA POSTANOWIENIA ABUZYWNE JEST NIEWAŻNA?
Konsekwencją stwierdzenie istnienia w umowie niedozwolonego postanowienia (art. 3851 § 1 i 2 k.c.), jest działająca ex lege sankcja bezskuteczności niedozwolonego postanowienia i związania stron umową w pozostałym zakresie.
Stwierdzenie, że postanowienia określające zasady przeliczania kwoty kredytu na złotówki oraz uiszczanych spłat na walutę obcą są abuzywne, oznacza, że postanowienia te nie wiążą kredytobiorców (art. 3851 § 2 k.c.). W związku z tym stwierdzenie nieuczciwego charakteru takiego warunku powinno mieć z reguły skutek w postaci przywrócenia sytuacji prawnej i faktycznej konsumenta, w jakiej znajdowałby się on w braku tego warunku.
Co istotne, nie jest możliwe utrzymanie w mocy umowy kredytu, której niejasne zapisy bezpośrednio kształtujące stosunek stron, uznane zostały za sprzeczne z ustawą tudzież abuzywne. Ponadto w wielu przypadkach, po wyeliminowaniu postanowień niedozwolonych (abuzywnych) taka umowa kredytu pozbawiona będzie tzw. essentialia negotii, tj. nie będzie zawierała elementów obligatoryjnych (wymaganych przez ustawodawcę), są nimi m.in. precyzyjne określenie kwoty kredytu, kwoty podlegającej spłacie, zasad spłaty czy kosztu kredytu.
Finalnie powyższą kwestię przesądził TSUE w wyroku z dnia 03.10.2019 r. (C-260/18), w którym stwierdził, że art. 6 ust. 1 dyrektywy 93/13 należy interpretować w ten sposób, że stoi on na przeszkodzie wypełnieniu luk w umowie, spowodowanych usunięciem z niej nieuczciwych warunków, które się w niej znajdowały, wyłącznie na podstawie przepisów krajowych o charakterze ogólnym, przewidujących, że skutki wyrażone w treści czynności prawnej są uzupełniane w szczególności przez skutki wynikające z zasad słuszności lub ustalonych zwyczajów, które nie stanowią przepisów dyspozytywnych lub przepisów mających zastosowanie jeśli strony wyrażą na to zgodę.
4. CO W PRZYPADKU UNIEWAŻNIENIA KREDYTU?
W takim przypadku kredytobiorca otrzyma od pozwanego banku zwrot wszelkich środków wpłaconych do banku z tytułu umowy kredytu (rat kapitałowo-odsetkowych i kosztów okołokredytowych), sam natomiast będzie zobligowany do zwrotu udostępnionego mu przez bank kapitału.
5. CZY MOGĘ DOCHODZIĆ UNIEWAŻNIENIA UMOWY I ZWROTU ŚRODKÓW PO SPŁACENIU REDYTU?
Tak, spłata kredytu nie stoi na przeszkodzie konsumentowi do podnoszenia zarzutu dotyczącego stosowania przez bank niedozwolonych postanowień umownych w umowie kredytu i dochodzenia przez niego na drodze sądowej unieważnienia tej umowy.
6. JAK PRZYGOTOWAĆ SIĘ DO SPRAWY SĄDOWEJ?
Zacząć należy od zebrania niezbędnych dokumentów i ich dokładnej analizy. W tym celu niezbędne jest, w przypadku współpracy z profesjonalnym pełnomocnikiem przekazanie mu dokumentów takich jak: umowa kredytu wraz z aneksami i załącznikami, regulamin (warunki udzielenia kredytu), załączników do umowy; informacji o ryzyku związanym ze zmiennością WIBOR oraz innych dokumentów, które otrzymało się od banku.
Należy przypomnieć sobie procedurę i moment zawierania umowy, a także zachowanie pracowników banku, czy stworzyli oni możliwość negocjacji postanowień umowy i czy rzetelnie pouczyli oni konsumenta o konsekwencjach zmiennego oprocentowania stawką WIBOR, a także o wszelkich kosztach kredytu i konsekwencji jego zawarcia