Kredyt Konsumencki

Kancelaria od lat pomaga osobom pokrzywdzonym działaniami banków. Od 2018 roku prowadzimy tzw. sprawy frankowe. Koncentrujemy się na „uwolnieniu” kredytobiorców od kredytów frankowych lub tzw. „odfrankowieniu’. Wszystkie prowadzone przez nas sprawy jak dotąd są wygrane. Nadszedł czas, aby pomóc również osobom posiadającym kredyty konsumenckie, przy których udzielaniu bank zaniedbał wykonanie ciążących na nim obowiązków informacyjnych. Również naruszenie obowiązku w zakresie obligatoryjnej treści umowy rodzi swoiste konsekwencje. W obu opisanych wyżej przypadku dążymy do uzyskania tzw. kredytu darmowego.

W celu dokonania bezpłatnej analizy Państwa umowy kredytu konsumenckiego oraz sytuacji prawnej prosimy o przesłanie:

    kopii umowy kredytowej,
    kopii regulaminu i warunków udzielenia kredytu;
    kopii załączników do umowy;
    kopii aneksów do umowy;
    kopii innych dokumentów i informacji, które otrzymaliśmy podczas podpisywania umowy

- w przypadku braku ww. dokumentów prosimy o taką informację.

Powyższe dokumenty w postaci skanów wraz z numerem kontaktowym należy przesłać na adres e-mail: Ten adres pocztowy jest chroniony przed spamowaniem. Aby go zobaczyć, konieczne jest włączenie w przeglądarce obsługi JavaScript.

 
Analiza treści umowy jest bezpłatna.
Celem omówienia się na bezpłatne konsultacje prosimy o kontakt pod numerem 609 776 756

 1. CZYM JEST KREDYT KONSUMENCKI?

Zgodnie z art. 3 ust. 2 u.k.k. za umowę o kredyt konsumencki uważa się w szczególności: umowę pożyczki i umowę kredytu w rozumieniu przepisów Prawa bankowego.

Kredytem konsumenckim jest pożyczka/kredyt udzielane przez banki osobie fizycznej - konsumentowi, na cele prywatne, tj. niezwiązane z działalnością gospodarczą lub zawodową.

2. CZYM JEST SANKCJA KREDYTU DARMOWEGO?

Jest to sankcja przewidziana przez ustawodawcę, która polega na pozbawieniu kredytodawcy przychodów z tytułu kredytu konsumenckiego, przede wszystkim prawa do pobierania odsetek i innych opłat określonych w umowie z tytułu udzielonego kredytu, z wyjątkiem opłat związanych z ustanowieniem zabezpieczenia.

 Jeżeli konsument wykona umowę, a następnie złoży w ciągu roku oświadczenie o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego, wówczas jest on zwolniony z wszystkich poniesionych już kosztów (wykonanie umowy zakłada wywiązanie się z wszystkich obowiązków), a po stronie kredytodawcy powstaje obowiązek zwrotu kosztów kredytu (za wyjątkiem kosztów ustanowienia zabezpieczeń kredytu). Oświadczenie, o jakim mowa w art. 45 ust. 1 ustawy o kredycie konsumenckim można złożyć także w toku procesu sądowego (por. wyrok SA w Gdańsku z 8.10.2021 r., I ACa 59/21, LEX nr 3322549).

Wykonanie uprawnienia ma skutek wsteczny (działanie ex tunc) w tym sensie, że sankcja kredytu darmowego obejmuje - z pewnymi wyjątkami - wszelkie odsetki i inne koszty z tytułu kredytu konsumenckiego, niezależnie od okresu ich naliczania: przed wykonaniem uprawnienia czy po wykonaniu. Powoduje, że odpada podstawa świadczenia w odniesieniu do takich odsetek i kosztów, a konsument może potrącić swoje roszczenie o zwrot uiszczonych odsetek i kosztów z roszczeniem kredytodawcy o spłatę kapitału kredytu (art. 498 i n. k.c). Odsetki, o których mowa w art. 45 ust. 1 u.k.k., oznaczają przy tym tylko odsetki kapitałowe (por. Wyrok SO w Łodzi z 20.05.2021 r., III Ca 339/20, LEX nr 3307266).

3. O JAKICH OBOWIĄZKACH INFORMACYJNYCH BANKU MOWA?

Sankcja kredytu darmowego powstaje w przypadku, gdy kredytodawca naruszył jeden z obowiązków, który nałożono na niego na podstawie przepisów wymienionych w art. 45 ust. 1 ustawy o kredycie konsumenckim. Chodzi o:

    formę umowy o kredyt konsumencki (art. 29 ust. 1),
    niektóre elementy treści dokumentu umowy o kredyt konsumencki (art. 30 ust. 1 pkt 1–8, 10, 11, 14–17),
    treść dokumentu umowy o kredyt wiązany lub kredyt w formie odroczonej płatności (art. 31),
    treść dokumentu umowy o kredyt w rachunku konsumenta, gdy kredyt ten podlega spłacie na żądanie lub w terminie do trzech miesięcy (art. 32),
    treść dokumentu umowy o kredyt, który spełnia przesłanki określone w art. 4 ust. 2 pkt 5 (art. 33),
    wysokość opłat pobieranych od konsumenta w związku z opóźnieniem w spłacie kredytu (art. 33a),
    wysokość pozaodsetkowych kosztów kredytu (art. 36a–36c).